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理财子公司:产品创设须“接地气”
2019-10-21 19:01:25    来源:互联网

第八届溥仪标准财富论坛于2019年在荣毅城举行

■我们的记者纪雪娇

从加速净值转换到批准金融子公司陆续开始运营...2019年,随着行业制度基础、产品和业务模式的逐步重组,资产管理行业发展的逻辑正在发生巨大变化。在合规的基本要求下,银行理财子公司应如何进行产品线布局、运营体系建设、投资研究框架体系建设和体系架构?金融子公司的批准和开放将如何影响资产管理行业和财富管理行业的发展模式?近日,由溥仪标准主办、华夏银行协办的2019年第八届溥仪标准财富论坛——银行业金融子公司的帆船与未来在荣成举行。来自全国80多家银行、信托、证券和基金等资产管理机构的专家讨论了相关热点话题。

挑战和机遇并存

2019年是金融子公司的第一年。迄今为止,已有32家商业银行宣布计划设立金融子公司。其中,五大银行“建立工农外交关系”设立的金融子公司相继开业,另外七家银行的金融子公司已获准筹建。

“金融子公司的设立已成为中国银行业金融服务转型发展的关键环节,将对银行业金融服务和整个资产管理行业产生重大影响。但与此同时,本行财务管理业务的转型发展也面临着产品、投资研究、营销等诸多困难。西南财经大学信托与财务管理研究所所长、溥仪标准专业委员会主任翟李鸿说。

然而,在面临诸多挑战的同时,金融子公司也面临着巨大的机遇。华夏银行副行长李玟表示,第一个机会是国内直接和间接融资市场正在进行结构调整,直接融资市场的份额正在逐步扩大。同时,国内企业和个人资产管理的比重很小,这就要求以银行融资为代表的资产管理机构在拓展和加强国家财富管理市场方面发挥重要作用。

具体来说,作为金融子公司的核心竞争力,产品线应该如何布局?对此,兴业银行资产管理部副总裁王生明认为,鉴于中国国情,财富管理子公司未来仍将拥有环球财富的财产。因此,有必要以产品创造为基础,整合投资和研究,为客户提供低波动性产品。

“在我国资本管理市场的发展中,我们不仅要借鉴成熟市场的发展经验,还要保持创新性和独特性,设计满足本地客户需求的产品。”中行财务管理有限公司总裁王卫东表示。

加强风险管理建设

本行财务管理子公司运营体系建设还应注意哪些问题?对此,王生明认为,金融子公司应与母行各部门充分联系,并在联系中保持变化和优化,以适应转型中的风险和挑战。

“在继续大规模经营的基础上,国内资产管理机构可以充分借鉴领先资产管理机构的经验,进一步加大产品创新力度,完善投资研究体系,加强风险管理能力建设。”西南财经大学中国金融研究中心副主任、溥仪标准专业委员会委员王鹏表示。

江苏银行投资银行和资产管理总部总经理高增银认为,新时期商业银行的财务管理子公司应该主动服务和支持国家科技创新和产业升级,这可以从四个方面入手:提高行业研究能力,抓住新机遇;加强与母行的联系,利用母行公司、投资银行等业务资源,加强与重点企业的合作;加强产品创新,促进非标准向标准转化;培育高净值和民营银行客户群,提高培育支持技术创新和产业升级的理财产品的能力。

另一方面,随着金融子公司的到来,资产管理行业和财富管理行业的发展模式也受到影响。溥仪标准副总经理傅巍玮认为,从行业服务提供商和观察者的角度来看,商业模式转变中最重要的问题是战略选择。如果我们从动态和未来的角度来看,本组织需要继续前进,抓住变革的机会。“在竞争与合作的过程中,机构需要找到新的位置,相互学习长处,适应变化。”

在当前金融业加快开放的背景下,本行金融子公司应积极利用行业优势,建立开放、融合、共赢的协调发展模式,开创理财新格局王卫东说。

资料来源:《金融投资报告》

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