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实体经济有哪些需求,上海银行就把劲往哪里使
2019-11-09 20:40:08    来源:互联网

"金融应该为实体经济服务,满足经济社会发展和人民的需要."在过去的70年里,新中国的经济和金融发生了显著的变化,而金融服务对整个经济发展的使命没有改变。围绕上海建设国际金融中心和科技创新中心的高速轨道,以上海命名的金融机构,在中国银行业监督管理委员会等监管机构的指导和指引下,坚持支持实体经济的初衷,发展科技金融和普惠金融,创新先行。国庆70周年之际,上海银行发布了卓有成效的“答卷”,并将以此为起点,在不断深化实体经济的新征程中实现打造“精品银行”的战略愿景。

创新服务创新金融引擎助力科技企业腾飞

目前,上海正在加快建设具有全球影响力的科技创新中心。商业银行有责任帮助科技企业发展和融入城市经济建设,支持实体经济发展。然而,不可避免的现实是,科技企业往往忽视资产,重视研发,面临巨大的财务压力。银行在与它们合作时面临许多挑战。

近年来,中国银行保险监督管理委员会推动机制创新,加大政策支持,完善激励措施,畅通货币政策传导机制,增强银行和保险机构服务实体经济的能力和意愿,提高金融资源配置效率,促进实体经济与金融良性循环。为应对科技企业融资困难,上海银行在中国银行业监督管理委员会和上海市银行业监督管理委员会的指导下,加大研究力度,优化业务模式,缩短业务流程,以实际行动协助科技企业。

科技企业的“软资产”转变为控风的“硬手段”

汽车网络公司上海泰伯公司真的感受到了上海银行“令人敬畏”的支持。

泰伯成立于2009年,是一家专业从事智能车辆信息服务系统研发、制造和支持服务的车辆联网企业。公司总部设在上海,在几个城市建立了研发中心。目前,它拥有540项专利和1,412项申请专利。是中国知识产权最多、创新能力最高的汽车网络企业。但同时,它也是一家轻资产公司,其客户主要是汽车制造商。由于整车厂支付周期长,泰伯资金压力大,急需融资。

科创企业融资难的症结在于,大部分是轻资产公司。然而,轻资产并不等于没有资产,只是缺乏银行传统意义上的“硬资产”,更多的是“软资产”,如知识产权、品牌、数据、团队、客户,以及未来资本市场可能出现的股权增值。

缓解科创企业融资困难的关键在于将科创企业的“软资产”转化为银行控制风险的“硬手段”。在深入了解上海泰伯的上下游客户、业务模式和结算周期后,上海银行突破重重困难,在没有强有力担保的情况下,以整车厂应收账款为出发点,跳出传统的信贷模式,采用应收账款质押模式对上海泰伯给予信贷支持。

同时,为了控制风险,上海银行也采取了双重核保的方式,实地走访车辆厂确认应收账款的权利,以确保车辆厂应收账款的落实。在与上海泰伯的合作中,了解企业、掌握企业资本流动、坚决执行应收账款催收都成为上海银行重要的风险控制措施。

自2013年与上海银行首次合作以来,上海泰伯开始了腾飞之旅:2018年,泰伯成为SAIC智能汽车平台和新能源汽车科技创新中心的发起人,并获得政府研发资金的批准。2019年,泰伯突破业务瓶颈,成为国内唯一独立的第三方汽车联网企业。从单一客户SAIC集团发展到与多家汽车厂(东风汽车、SAIC、长城、一汽、SAIC五菱等)的合作。)。在2019年汽车市场整体下滑的背景下,泰伯充分利用其产品的绝对优势,销售规模从8亿元增加到20亿元。泰伯在分部门占据了很大一部分市场,并逐渐占据领先地位。

随着上海泰伯的稳步发展,上海银行逐步加大了对泰伯的融资规模和支持力度。根据企业的实际情况,在账户结算、上下游、C端用户等维度提供全方位的个性化金融服务方案,充分满足企业需求,使企业真正实现银行政策优势和创新金融服务优势。

创新培育一批科技企业

上海泰伯的案例是上海银行服务公司的缩影。针对上海未来的产业发展政策和需求,上海银行围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造业和航空航天等关键领域,支持了一系列战略性关键产业领域的重大项目。例如,在集成电路领域,上海银行先后支持贺辉光电第六代amoled显示项目、华利12英寸先进生产线建设等上海重大工业项目。此外,近年来,上海银行为上海硅投资公司的并购提供了独家融资方案。

如今,在一批科技企业的心中,上海银行在初创时期就建立了友谊,并在成长的过程中提供专业的金融服务。除了已经登陆科学创新委员会的微核心生物之外,还包括致力于单克隆抗体药物研发和产业化的傅宏翰林、人工智能行业快速成长的龙头企业申兰科技、致力于高端硅基材料和半导体材料研发和生产的上海新奥科技。

提升科创金融服务

据了解,上海银行围绕科技创新板设立了“科技创新板企业上市服务中心”,重点从两个方面提升科技创新金融服务:一是坚持突破性思维,不断提高拟上市科技创新企业的服务能力。目前,许多受到市场高度关注并被列入科技创新委员会上市名单的企业,自上海银行成立之初就已成为其法人客户。上海银行专门推出了一系列产品和服务,涵盖“培育支持、上市冲刺协助、上市跟进服务”,提供投资贷款联动、金融优化管理、重组重组重组顾问、高级管理层和员工持股计划、产业并购融资服务、股票质押融资等综合金融服务。二是坚持立体优化,以浦东科技支撑试点单位为依托,加快完善科技金融服务体系和机制,使服务更加专业化。包括建立科技板企业信用评价的绿色渠道;制定以核心技术和运营现金流为主要评价依据的科技板块客户专属信用标准;同时,加大人力资源、金融、信贷等资源的倾斜,完善考核匹配机制,为大力发展科技创新金融奠定基础。

为了全力支持上海科技创新中心的建设,上海银行还率先发布了“科技创新金融服务计划”(Scient Technology Innovation Financial Service Plan):为科技创新企业提供100亿元专项信贷额度支持,建立科技创新金融专家库,通过资金、知识和机构的联动,打造“上海银行”科技创新金融服务平台。截至2018年底,上海银行科技企业贷款余额较年初增长38%,明显超过一般贷款平均增速。

普惠金融精准滴灌,知微知足

金融从来不是一个孤立的环节。只有当它更接近实体经济时,它的服务价值才能变得更加明显。

按照“稳大局、统筹协调、分类实施、精确拆弹”的原则,中国保监会将继续出台政策措施,疏通货币信贷传导机制,督促银行和保险机构加大对实体经济特别是小微企业和民营企业的支持力度,缓解融资难、融资贵的问题。

上海银行始终认真落实中国银行保险监督管理委员会等监管机构的要求,牢记普惠金融的使命,深入基层一线,挖掘广大中小微型企业的实际需求,为其寻求良好的政策和切实可行的措施。当上海银行一个接一个地敲开中小微型企业的大门时,那些真正的需求自然就出现了。从中小微型企业的角度来看,上海银行发现,要解决行业中普遍存在的“不敢放贷、不愿放贷、无法放贷”的问题,需要不断突破普惠金融的服务速度、广度和深度。

供应链交易信息为小微企业“增加信用”

普惠金融(Pratt & Whitney Finance)已经实践多年,但在为中小微型企业办理贷款业务时,许多银行仍然有“不敢放贷”的心理。一方面是普惠金融的最初使命,另一方面是需要防范的风险底线。传统银行如何与这些没有业务往来的中小型微型企业建立信任?

为此,上海银行制定了一套措施,重点建设“网上、平台化、标准化、集中化”的供应链金融服务平台,通过整合核心企业与上下游企业之间的交易、物流和资本信息,实现增加中小微型企业信任的目标。

据了解,上海银行和中国造船物流正在共同建设一个在线供应链服务平台。通过与第三方技术平台的合作,中国造船集团上游供应商无需离家即可登录平台,启动网上融资流程,快速获取融资资金。此外,上行电子链平台使用数字思维进一步组合和应用供应链交易场景,将产品嵌入原始交易流程,实现更好的客户体验。例如,上海银行与海尔集团合作,在海尔的分销和采购平台上加载电子连锁理财产品。经销商可以在采购过程中直接选择融资方式进行支付。上海银行根据历史采购数据进行限额审核,实现网上贷款。通过将银行产品直接嵌入交易场景,进一步提高了资金供应效率。

构建完整金融生态系统的“银税互动”

在业内许多人看来,为了发展普惠金融,建立一个完整的生态系统比仅仅发放少量信贷更重要。在实践过程中,上海银行利用大数据,结合服务场景,实现了在线批量、智能化操作,较好地解决了“不能放贷、不愿放贷”的问题。

虽然从事计算机软件开发、设计和生产的兴诺软件已经有了“上海高新技术企业和专业特殊新企业”的名称,但由于没有固定资产抵押,且年销售收入不高,在寻求融资方面仍然遇到许多障碍。

上海银行得知企业税收信用评级为乙级,税收形势相对稳定后,主动为企业推荐了“银税互动”金融服务方案。该计划不要求企业提供房地产抵押等硬性担保措施。只要获得企业授权的纳税信息,然后通过多维风险大数据分析,就可以准确还原企业的真实经营状况。

通过全面风险评估后,兴诺软件成功获得了一种优惠利率为100万元的信用担保贷款,解决了营运资金不足的“急需”。随着科兴软件营业收入达到新水平,公司目前正在考虑继续以“银税互动”模式向上海银行申请增量贷款。

随着数字技术时代的到来,普惠金融也迎来了前所未有的红利期。上海银行正在学习如何与技术平台合作,构建双赢的生态圈,使金融服务更加便捷。

近年来,上海银行在服务本地小微企业时,充分利用上海金融生态的地理优势,整合各方资源,积极与政府、园区、担保机构、商会等第三方合作,积极搭建上海银行平台,为企业提供开户、结算、投融资、咨询等一站式系统金融服务。据报道,上海银行已经为上海近一半的“专业化和创新型”企业提供了金融服务。

普惠金融贷款7月同比增长51.88%

上海银行认为,在经济转型发展和金融市场自由化的过程中,依赖少数核心客户资源的传统商业模式越来越难以维持。银行必须着眼于长期,提高为各种经济实体服务的能力。发展普惠金融的过程将成为商业银行优化客户结构和业务结构、增强主动管理能力、打造核心竞争力的过程,这也符合上海银行打造“精品银行”的战略愿景。

为了提高普惠金融服务水平,上海银行在构建上海银行平台的基础上,坚持突破性思维和全面提升,以客户需求为服务出发点,深刻理解小微企业的金融需求特征,按需推动产品、服务、渠道和流程创新,不断优化客户行程,努力提高服务质量和效率,为小微企业提供覆盖整个生命周期的多维金融服务。

在实施普惠金融的过程中,上海银行坚持:第一,围绕共同需求建立标准服务。由于小微企业的生产经营模式和流程一般比较简单,其财务需求也比较简单,主要集中在一般结算和融资上。另一方面,小型和微型企业对效率和便利性有很高的要求。针对这一需求特点,上海银行着力构建标准化的产品和服务体系,以“简便高效”为目标,让小微企业乐于获得良好的金融服务,实现良好发展。

截至7月底,上海银行普惠金融贷款余额为206.2亿元,比年初净增36.2亿元,比去年同期增长51.88%。

充分发挥城市商业银行作用促进长三角一体化产业升级

长江三角洲是“一带一路”和长江经济带的重要交汇点。它不仅是我国经济中最具活力和创新能力的地区之一,也是民营、中小微型企业发展最快、市场经济最成熟、信用环境相对良好的地区之一。金融业的协调联动是长三角地区经济一体化的重要环节。上海银行作为植根于长三角地区的城市企业,在上海银行和保险监管局的指导下,积极响应国家战略,采取多种措施,全力支持长三角地区实体经济的高质量发展。

率先将城市商业银行的同行聚集在一起

近年来,上海银行抓住长三角区域一体化给自身发展和服务领域带来的重要机遇,致力于实现金融与实体经济的良性互动和协调发展。一是加快渠道管理网点的分布。目前,该行85%的机构位于长江三角洲。二是支持长三角重大项目建设,包括金融支持长三角互联互通交通系统建设、能源项目和环境保护项目。三是为长三角的公用事业和民生服务,探索长三角异地医疗改革的金融服务方案,并与上海市医保局对接,为部分门诊提供急诊和异地医疗的直接结算服务。第四,借助长三角城市商业银行联席会议平台,在服务长三角一体化发展中发挥主导作用。

据了解,围绕长江三角洲重大项目建设,上海银行加大了信贷支持力度,包括为长江三角洲、国家电网、油气交易中心等多个能源项目建设提供信贷支持。他们与松江区政府、上海双创投资中心、清华蒂奇控股有限公司共同出资成立g60科创走廊母公司,投资g60科创走廊重点产业区的资金和项目,支持科创产业发展。

上海银行不仅发挥自己的力量,还率先汇集全市商业银行的力量,为长三角一体化发展贡献金融力量。

去年年底,由上海银行主持召开了第十一届长三角城市商业银行联席会议。包括长三角三省一市的城市商业银行、部分民营银行和城市商业银行资金结算中心在内的22家单位齐聚黄浦江,探讨如何深化长三角城市商业银行的协调,为长三角国家一体化战略服务。会上,包括上海银行在内的多家单位也签署了跨境金融业务合作备忘录,深化银行间业务合作,建立更紧密的合作关系。

会上,长三角城市商业银行共同发起了加强民营经济金融服务、加快实施长三角一体化发展国家战略的倡议。“深化银行间协调,建立长三角一体化发展协调机制。回归金融服务源头,提升区域实体经济服务水平;认真落实财政政策,全力支持民营小微企业发展;结合区域发展战略,支持长三角重大项目建设;推进产业转型升级,加大对“四新”举措的经济支持力度……”提出了十项建议,表明了长三角城市企业携手为民营经济服务、实施长三角一体化发展国家战略的信心和决心。

实体企业“适应”的二十项措施

今年5月,上海银行举办了以“金融援助促进长三角一体化产业转型升级”为主题的长三角一体化研讨会。研讨会审视了长三角地区科技企业、民营企业、中小微型企业等各类企业的需求,提出了20项促进长三角一体化产业转型升级的措施。

为了进一步提高银行金融服务对长三角各实体发展的“适应性”,上海银行积极联系长三角各实体的共同关注和需求,邀请了该地区先进制造业、高科技医疗、新材料、人工智能等行业的20家企业参加研讨会。会上,银行与企业深入交流,重点关注企业在贷款、并购、债务融资、跨境融资、资本结算等业务发展过程中的多元化金融需求和合作空间。

上海银行专注于长江三角洲地区企业的供应链金融和普惠金融服务项目。为推动长三角一体化产业转型升级而启动的20个金融项目“货真价实”,包括政府与企业共建产业合作联盟、优先支持长三角一体化重大项目和优质产业、降低企业金融服务成本、科学设定民营企业信贷审批条件等。

会上,上海银行与长三角地区多家企业签署了银企战略合作框架协议,充分发挥各自区域业务的资源优势,共同推动长三角地区产业转型发展。

“三大财政”继续发展

未来,上海银行将着力通过创新金融、供应链金融、民生金融三大金融服务长三角一体化发展,与长三角地区政府、企业和居民共同成长。

在科技创新金融方面,将根据长三角地区科技创新企业的不同生命周期,建立全方位的科技创新金融服务体系。全线供应链金融服务将为区域产业链核心企业及其上下游客户打造集融资融资、支付结算、现金管理和财务管理于一体的综合金融服务,努力为供应链中小企业提供满意的金融服务。

民生金融方面,主要围绕政府重大项目、公园建设、旧区改造、社会保障医疗、教育医疗、养老医疗等社会民生相关领域出台一系列金融服务措施。

总编辑:李记文本编辑:廖石齐

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